銀行資金成本降150億 房貸利率維持平穩難言放鬆
2019年09月18日01:35

  原標題:降準後銀行資金成本降150億 房貸利率仍維持平穩難言放鬆

  9月16日,央行全面降準落地,下調金融機構存款準備金率0.5個百分點。央行有關負責人表示,此次降準釋放長期資金約9000億元,其中全面降準釋放資金約8000億元,定向降準釋放資金約1000億元。此次降準可有效增加金融機構支持實體經濟的資金來源,降低銀行資金成本每年約150億元。

  普通消費者更關注的是,降準之後樓市有何影響?特別是今年收緊並抬升的房貸利率是否會有所放鬆?

  21世紀經濟報導記者採訪多地銀行信貸人士發現,雖然降準落地,但對房貸並未釋放太多利好,目前利率暫無下行趨勢。

  房貸利率維持平穩

  21世紀經濟報導記者走訪了長三角地區多家銀行發現,降準後房貸利率並無下調趨勢。

  上海某城商行一位支行客戶經理對21世紀經濟報導記者表示,目前二手房按揭利率不論首套或第二套,都實行以基準利率4.9%上浮10%的貸款利率。

  21世紀經濟報導記者瞭解到,目前國有四大行上海區域實行的房屋貸款利率政策與房貸體量較小的銀行有些許不同,首套購房者能夠享受基準利率95%折扣的貸款利率優惠。

  中國工商銀行上海某支行客戶經理表示,工行目前實行的房貸利率是基準利率4.9%,首套房將在此基礎上享受95%的折扣,即4.655%。她還表示,至於工商銀行的住房貸款利率是否會隨著此次央行降準而變化,要依照上級部門的規定,目前尚待內部通知。

  長三角其他城市,比如杭州、溫州等,也尚未出現房貸利率下調趨勢。

  杭州某大行分行信貸業務人士告訴21世紀經濟報導記者,此次降準意在提振實體經濟,而非給樓市提供喘息的機會,因此銀行房屋貸款利率並不會產生很大的變化。以杭州為例,該行目前房貸利率仍為首套房利率為基準利率上浮10%,二套房為基準上浮15%。“短時間內還沒有對房貸利率進行進一步調整的意向。”

  溫州某股份行信貸業務人士表示,目前二手房按揭利率仍為5.635%,而房屋抵押貸款變相改為小微企業貸款,年利率約為6%。某大行信貸業務人士表示,其按揭貸款利率首套為5.39%,二套為5.635%,較此前維持不變。溫州中信銀行分行信貸業務人士則表示,該行現已不做二手房按揭貸款。

  此外,深圳、廣州、珠海、佛山等珠三角多地銀行信貸業務人士也告訴21世紀經濟報導記者,房貸利率一切如常,沒有改變。

  “針對性”降準意在導流實體

  一名銀行信貸業務人士在接受21世紀經濟報導記者採訪時表示,此次降準銀行資金成本下降後,結合央行前期推行的利率市場化,雖然在理論上存在促進房貸利率下降的可能性,但受限於各地房價的管控措施及“房住不炒”等政策的限製,利好有限,房貸利率實際是否下跌仍是未知數。

  21世紀經濟報導記者在採訪中發現,降準並未改變房貸的收緊趨勢。

  溫州地區有多家銀行信貸業務人士對記者表示,目前已不做二手房房貸。長三角某市農商行信貸業務人士告訴記者,為了控製房貸規模,該行設定了較高的二手房按揭貸款利率,“本意是不想做房貸業務”。

  華南某股份行二級分行信貸業務人士告訴21世紀經濟報導記者,近期房貸利率維持平穩,暫無調整跡象。“目前與房地產相關的政策都是進一步收緊的,無論對公還是對私。目前房地產項目融資基本全停,續貸難度也極大。”

  針對降準對房貸利率的中長期影響,目前市場存在一定分歧。

  一名不願透露姓名的私募界人士表示,降準直接在銀行體系創造富餘資金,屬於數量型工具。理論上在現行貨幣體製下,長期影響可能會降低房貸利率。但房貸利率不僅是一個貨幣傳導問題,也是一個政策利率存廢問題。當前我國正處在解決利率雙軌和完善傳導機製時期,LPR納入商業銀行MPA考核,將房貸利率與政策利率脫鉤,與市場利率LPR掛鉤,都是管理層在推行利率市場化的嚐試。

  一位私募機構投資分析師告訴21世紀經濟報導記者,此次降準是有針對性的,意在解決“企業貸款難”的問題,而不是放寬房地產嚴控。因此後續可能還會出台一些配套的政策,比如對借款企業類型和借款用途進行跟蹤和限製。因此房地產融資難度並不會降低。

  上述分析師認為,針對房地產的宏觀政策近幾年難言放鬆,因此央行更可能對釋放降準流動性加強關注,並加強對房貸規模的監控,不會讓其流向房地產領域。

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